ภารกิจคืนชีวิตลูกหนี้รายย่อย ปลดล็อกหนี้เสียต่ำแสนสู่โอกาสใหม่ทางการเงินอย่างยั่งยืน 

ท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจที่รายได้ของครัวเรือนฟื้นตัวอย่างค่อยเป็นค่อยไป ปัญหาหนี้สินครัวเรือนยังคงเป็นภาระหนักที่บั่นทอนศักยภาพในการดำรงชีวิตของประชาชน โดยเฉพาะกลุ่มลูกหนี้รายย่อยที่มีภาระหนี้เสีย (NPL) สินเชื่อไม่มีหลักประกัน เช่น บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล บริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (บสส.) หรือ SAM ในฐานะบริษัทบริหารสินทรัพย์ของรัฐ (National AMC) และผู้ดำเนินบทบาทหลักด้าน Social AMC จึงได้ร่วมมือกับภาครัฐและธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ขับเคลื่อน โครงการ "ปิดหนี้ไว ไปต่อได้" เพื่อเป็นกลไกแก้ไขปัญหาหนี้เสียรายย่อยอย่างเป็นระบบและยั่งยืน

นางสาวนารถนารี รัฐปัตย์ กรรมการผู้จัดการ SAM เคยสะท้อนบทบาทขององค์กรในฐานะ Social AMC ว่า ภารกิจของ SAM ในปัจจุบันไม่ใช่เพียงการติดตามหนี้หรือบริหารสินทรัพย์เท่านั้น แต่เป็นการคืนโอกาสและสร้างพื้นที่ให้ประชาชนได้เริ่มต้นชีวิตทางการเงินใหม่อีกครั้ง ผ่านกระบวนการที่โปร่งใส เป็นธรรม และคำนึงถึงศักดิ์ศรีของลูกหนี้เป็นสำคัญ
 

เมตตาธรรมทางการเงิน เพื่อลูกหนี้รายย่อย

โครงการ "ปิดหนี้ไว ไปต่อได้" ถูกออกแบบขึ้นเป็นมาตรการช่วยเหลือเฉพาะกิจ มุ่งเน้นการช่วยเหลือ ลูกหนี้บุคคลธรรมดาที่มีสถานะเป็นหนี้ NPL (ค้างชำระเกิน 90 วัน) ณ วันที่ 30 กันยายน 2568 โดยมียอดภาระหนี้รวมทุกสถาบันการเงินไม่เกิน 100,000 บาทต่อราย ซึ่งถือเป็นกลุ่มฐานรากที่มีจำนวนมากแต่ขาดโอกาสในการเข้าถึงกลไกการปรับโครงสร้างหนี้ที่มีประสิทธิภาพ

หลักการสำคัญของโครงการนี้คือ การรับโอนหนี้เสียมาจากสถาบันการเงินเดิมมาอยู่ภายใต้การดูแลของ SAM เพื่อนำมาเข้ากระบวนการปรับโครงสร้างหนี้ด้วยเงื่อนไขที่ผ่อนปรนเป็นพิเศษ ลดภาระเงินต้น พักและยกเว้นดอกเบี้ยค้างเดิม เพื่อเปิดทางให้ลูกหนี้สามารถปิดจบหนี้ได้จริงโดยไม่สร้างพฤติกรรมเสียวินัยทางการเงิน (Moral Hazard)
 

ทางเลือก “จ่าย ปิด จบ” vs “ผ่อนชำระเป็นงวด”
 

เพื่อให้ตอบโจทย์ความพร้อมของลูกหนี้ที่มีความหลากหลาย SAM จึงกำหนดรูปแบบการช่วยเหลือหลักออกเป็น 2 ทางเลือก
 

มาตรการที่ 1: "จ่าย ปิด จบ" (Lump-sum Settlement)

- สิทธิประโยชน์: เสนอส่วนลดเงินต้นสูงสุดถึง 50% พร้อมตัดจบภาระหนี้ทั้งหมดทันที ปิดบัญชีได้ไวที่สุด
 

มาตรการที่ 2: "ผ่อนชำระเป็นงวด" (Flexible Installments)
 

- จุดเด่น: เหมาะสำหรับลูกหนี้ที่ยังไม่มีเงินก้อน แต่มีรายได้ประจำสม่ำเสมอ
 

- สิทธิประโยชน์: ปรับลดเงินต้นลง 30% คิดอัตราดอกเบี้ยระหว่างผ่อนชำระที่ 0% โดยขยายระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุดได้นานถึง 3 ปี ทั้งนี้ ดอกเบี้ยค้างเดิมทั้งหมดจะถูกพักแขวนไว้ และจะได้รับยกเว้นทันทีเมื่อผ่อนชำระครบตามสัญญา
 

ความคืบหน้าและการขับเคลื่อนเชิงรุกของ SAM
 

จากการดำเนินงานอย่างต่อเนื่อง SAM ได้รุกสร้างความคืบหน้าและขยายช่องทางอำนวยความสะดวกแก่ประชาชนอย่างกว้างขวาง ดังนี้:
 

- ยกระดับนวัตกรรมดิจิทัล: เปิดตัวแอปพลิเคชัน "SAM+"
 

เพื่ออำนวยความสะดวกในการแก้หนี้เสียต่ำแสนบนมือถือ SAM ได้เปิดตัวแอปพลิเคชัน "SAM+" (รองรับทั้ง iOS และ Android) ช่วยให้ลูกหนี้สามารถเช็กสิทธิ์ ลงทะเบียน เลือกมาตรการชำระหนี้ และติดตามสถานะได้แบบ ง่าย ครบ จบ ในแอปเดียว รวมถึงเพิ่มช่องทางตรวจสอบสิทธิ์ผ่าน LINE Official Account (@samsocialamc)
 

- การสร้างความร่วมมือระดับนโยบายและพื้นที่

SAM ได้ร่วมมือกับ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) ในการยกระดับการแก้ไขหนี้เสียรายย่อยและการเชื่อมโยงข้อมูลเครดิต เพื่อให้ประวัติการชำระหนี้ของลูกหนี้ที่ปฏิบัติตามสัญญาได้รับการปรับปรุงให้ดีขึ้น และกลับเข้าสู่ระบบทางการเงินได้เร็วขึ้น นอกจากนี้ ยังได้เดินหน้าลงพื้นที่เชิงรุก อาทิ การเข้าพบผู้ว่าราชการกรุงเทพมหานครเพื่อบรรยายให้ความรู้แก่ผู้นำชุมชน การลงพื้นที่ให้บริการร่วมกับศาลแพ่งตลิ่งชัน การจัดบูธขยายผลในส่วนภูมิภาคอย่าง Money Expo การประชุมร่วมกับพันธมิตรในจังหวัดต่างๆ เช่น ชลบุรี และล่าสุดร่วมกับ ธนาคารออมสินภายใต้ “โครงการความร่วมมือสร้างความยั่งยืนทางการเงิน” เพื่อส่งเสริมความรู้และวินัยทางการเงินให้ลูกหนี้สามารถบริหารจัดการเงินได้อย่างเหมาะสม ลดโอกาสกลับไปเผชิญปัญหาหนี้ซ้ำ

ผลประโยชน์ที่ได้รับและเป้าหมายในระยะยาว
 

โครงการ "ปิดหนี้ไว ไปต่อได้" สร้างแรงขับเคลื่อนที่เป็นรูปธรรมใน 3 มิติหลัก:
 

1. ต่อลูกหนี้รายย่อย: ลดภาระหนี้สิน คลายความวิตกกังวล และช่วยฟื้นฟูประวัติในเครดิตบูโร (NCB) ให้กลับมาเป็นประวัติดี เพิ่มโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อในระบบอย่างถูกต้องในอนาคต
 

2. ต่อสถาบันการเงิน: ช่วยลดสัดส่วนหนี้ NPLs ในระบบ ปลดล็อกสภาพคล่องให้สถาบันการเงินกลับมาทำหน้าที่ปล่อยสินเชื่อใหม่เพื่อขับเคลื่อนภาคธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพ
 

3. ต่อเศรษฐกิจภาพรวม: ป้องกันปัญหาการพึ่งพาหนี้นอกระบบ ฟื้นฟูกำลังซื้อของภาคครัวเรือน และสร้างเสถียรภาพทางการเงินในระดับฐานรากอย่างยั่งยืน

ความคืบหน้าของโครงการ "ปิดหนี้ไว ไปต่อได้" โดย SAM สะท้อนถึงความมุ่งมั่นในการแก้ไขปัญหาหนี้สินเชิงโครงสร้างอย่างแท้จริง การมอบโอกาสครั้งใหม่ด้วยเงื่อนไขที่ผ่อนปรนและทำได้จริง นับเป็นกุญแจสำคัญที่ช่วยสลัดพันธนาการหนี้สินให้ประชาชนรายย่อย สามารถตั้งหลัก ฟื้นฟูสภาพคล่อง และพร้อมที่จะ "ไปต่อ" ในการดำเนินชีวิตและสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคงต่อไป