TIDLOR สินเชื่อ–ประกันเติบโต หนุนรายได้ 9 เดือนเพิ่มขึ้น 7.3% พร้อมเดินหน้าสร้างการเติบโตอย่างมีคุณภาพต่อเนื่อง

นางอาฑิตยา พูนวัตถุ กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ติดล้อ โฮลดิ้งส์ จำกัด (มหาชน) หรือ Tidlor Holdings (TIDLOR) เปิดเผยว่า ผลการดำเนินงาน 9 เดือนแรกปี 2569 กลุ่มบริษัทมีกำไรสุทธิ 4,635.1 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 18.8% (YoY) มีรายได้รวม 18,592.1 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 7.3% (YoY) เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน จากการเติบโตของธุรกิจสินเชื่อและธุรกิจนายหน้าประกันภัย โดยได้รับปัจจัยสนับสนุนจากต้นทุนทางการเงินและผลขาดทุนด้านเครดิตที่ปรับลดลง ขณะที่ไตรมาส 3 มีกำไรสุทธิ 1,488.2 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 5.8% (YoY) สะท้อนความสามารถในการสร้างผลการดำเนินงานจากธุรกิจหลัก ควบคู่กับการบริหารความเสี่ยงอย่างรอบคอบ

นางสาวชลธิชา ทองไทย ผู้บริหารระดับสูงฝ่ายบัญชีและการเงิน (CFO) บริษัท เงินติดล้อ จำกัด (มหาชน) บริษัทในกลุ่ม Tidlor Holdings เปิดเผยว่า ผลการดำเนินงานไตรมาส 3 ปี 2569 กลุ่มบริษัทมีรายได้รวม 6,379.6 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 7.6% (YoY) โดยได้รับแรงสนับสนุนจากรายได้ดอกเบี้ยรับตามการขยายตัวของพอร์ตสินเชื่อ และรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการที่เติบโตสอดคล้องกับธุรกิจนายหน้าประกันภัย ขณะที่ต้นทุนทางการเงิน (Cost of Funds) ที่ปรับลดลงมาอยู่ที่ 2.0% ส่งผลให้ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) เพิ่มขึ้นเป็น 16.4% (YoY)

ด้านธุรกิจสินเชื่อ ณ สิ้นเดือนกันยายน 2569 กลุ่มบริษัทมีพอร์ตสินเชื่อคงค้างรวม 116,011.2 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 8.1% (YoY) และ 3.1% (QoQ) โดยมีสินเชื่อทะเบียนรถเป็นแรงขับเคลื่อนหลัก ขณะที่จำนวนลูกค้าสินเชื่อเพิ่มขึ้น 7% (YoY) โดยให้บริการผ่านเครือข่ายสาขา 1,940 แห่งทั่วประเทศ ผสานเข้ากับช่องทางดิจิทัล ทั้งบัตรติดล้อ และ บริการโอนเงินสินเชื่อเข้าบัญชีผ่านแอปติดใจ (E-Withdrawal) เพื่อเพิ่มความสะดวกให้กับลูกค้าในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนเมื่อเกิดสถานการณ์ฉุกเฉิน โดยกลุ่มบริษัทส่งมอบบัตรติดล้อแล้วมากกว่า 835,000 ใบ และลูกค้าราว 78% เบิกวงเงินสินเชื่อของตนเองผ่านบริการดังกล่าว สะท้อนการใช้บริการผ่านช่องทางดิจิทัลที่เพิ่มขึ้น และช่วยสนับสนุนการขยายตัวของธุรกิจสินเชื่อได้อย่างมีประสิทธิภาพ

สำหรับคุณภาพสินเชื่อ กลุ่มบริษัทยังคงให้ความสำคัญกับการอนุมัติสินเชื่ออย่างรอบคอบ โดยคำนึงถึงระดับความเสี่ยง ความสามารถในการชำระหนี้ ควบคู่กับการติดตามหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ โดย ณ สิ้นไตรมาส 3 ปี 2569 มีอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL Ratio) ลดลงมาอยู่ที่ 1.63% เทียบกับ 1.66% ในช่วงเดียวกันของปีก่อน ขณะที่อัตราผลขาดทุนด้านเครดิต (Credit Cost) รายไตรมาสอยู่ที่ 2.3% เทียบกับ 2.2% ในช่วงเดียวกันของปีก่อน ส่วนอัตราส่วนเงินสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL Coverage Ratio) อยู่ที่ 304.9% โดยกลุ่มบริษัทยังคงรักษาระดับเงินสำรองอย่างรอบคอบเพื่อรองรับความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจและความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

ด้านธุรกิจนายหน้าประกันภัย ยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง โดยไตรมาส 3 ปี 2569 มีเบี้ยประกันวินาศภัย 2,903 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 11.4% (YoY) ขณะที่รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการของกลุ่มบริษัทอยู่ที่ 1,072.7 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 13.6% (YoY) โดยมีแรงสนับสนุนหลักจากความหลากหลายของผลิตภัณฑ์ทั้งประกันวินาศภัยและประกันชีวิต และช่องทางการขายและบริการที่ครอบคลุม รวมถึงการพัฒนาเทคโนโลยีดิจิทัลเพื่อยกระดับการให้บริการผ่าน 3 แบรนด์หลัก ได้แก่ ประกันติดโล่ (Shield Insurance Broker) ซึ่งให้บริการผ่านเครือข่ายสาขา และ อารีเกเตอร์ (Areegator) แพลตฟอร์มเสนอขายประกันออนไลน์สำหรับสมาชิกตัวแทนนายหน้าประกัน และ เฮ้ กู๊ดดี้ (heygoody.com) แพลตฟอร์มนายหน้าประกันดิจิทัลที่ลูกค้าสามารถเลือกซื้อประกันภัยด้วยตนเองผ่านช่องทางออนไลน์ ซึ่งช่วยขยายการเข้าถึงลูกค้าได้ครอบคลุมทุกกลุ่มเป้าหมาย และสนับสนุนการเติบโตของธุรกิจนายหน้าประกันภัยได้อย่างมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ยังมีจุดเด่นด้านบริการผ่าน Call Center ประกันติดโล่ 1501 เพื่อให้คำปรึกษาและบริการลูกค้าด้านการเคลมประกันตลอด 24 ชม. อีกด้วย

นอกจากนี้ กลุ่มบริษัทยังคงให้ความสำคัญกับการรักษาฐานะทางการเงินและสภาพคล่องให้แข็งแกร่ง เพื่อรองรับการขยายตัวของธุรกิจ โดย ณ สิ้นเดือนกันยายน 2569 มีอัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น D/E ratio อยู่ในระดับที่ 2.3 เท่า พร้อมกระจายแหล่งเงินทุนทั้งจากเงินกู้ยืมและการออกหุ้นกู้ทั้งในประเทศและต่างประเทศ และมีวงเงินกู้ยืมที่ยังไม่ได้เบิกใช้กว่า 16,000 ล้านบาท สะท้อนถึงความพร้อมด้านเงินทุนเพื่อรองรับการดำเนินธุรกิจในระยะยาวอีกด้วย

นางอาฑิตยา กล่าวเพิ่มเติมว่า “กลุ่มบริษัทยังคงเดินหน้าขับเคลื่อนธุรกิจภายใต้การบริหารงานของทีมผู้บริหารระดับสูงที่มีความรู้ ความสามารถ และประสบการณ์ มุ่งสร้างการเติบโตอย่างมีคุณภาพ ครอบคลุมทั้งด้านธุรกิจและสังคม โดยธุรกิจสินเชื่อยังคงมุ่งเน้นการขยายฐานลูกค้าอย่างต่อเนื่อง ควบคู่กับการให้สินเชื่ออย่างเหมาะสม โดยสนับสนุนให้ลูกค้ากู้เท่าที่จำเป็นและคำนึงถึงความสามารถในการชำระหนี้ พร้อมให้ความสำคัญกับการรักษาคุณภาพพอร์ตสินเชื่อ ขณะที่ธุรกิจนายหน้าประกันภัยยังคงมุ่งขยายฐานลูกค้าผ่านผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย ทั้งประกันวินาศภัยและประกันชีวิต ภายใต้เจตนารมณ์ในการดำเนินธุรกิจที่มุ่งสร้างโอกาสทางการเงินที่เป็นธรรมและโปร่งใสให้กับผู้ใช้สินเชื่อรายย่อย ควบคู่กับการส่งเสริมให้ประชาชนเข้าถึงความคุ้มครองด้านประกันภัยได้มากยิ่งขึ้น”

ด้านสังคม กลุ่มบริษัทยังคงให้ความสำคัญกับการสร้างผลกระทบเชิงบวกต่อสังคม (Social Impact) ผ่านการส่งเสริมความรู้ทางการเงินให้กับประชาชนหลากหลายกลุ่ม ทั้งชาวชุมชน เกษตรกร และเยาวชน ด้วยความเชื่อว่าความรู้ทางการเงินเป็นรากฐานสำคัญที่ช่วยให้ประชาชนสามารถบริหารจัดการเงินได้อย่างเหมาะสม และมีสุขภาพทางการเงินที่ดีขึ้นอย่างยั่งยืน

Tidlor Holdings มุ่งสู่การเป็น The Leading Financial Inclusion Service Provider หรือผู้นำด้านการสร้างโอกาสและความเท่าเทียมทางการเงิน เพื่อยกระดับคุณภาพชีวิตของประชาชนอย่างยั่งยืน สำหรับผู้ถือหุ้นและนักลงทุนสามารถเยี่ยมชมข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ www.tidlorinvestor.com